Regeltjes, regeltjes en nog eens regeltjes, het lijkt er volgens hoogleraar Compliance Sylvie Bleker-Van Eyk aan de Vrije Universiteit sterk op dat de burden of compliance vrijwel grenzeloos is. Maar er is hoop, want volgens de hoogleraar bestaat er een tegengif: automatisering met een snufje kunstmatige intelligentie. ‘Om ons te helpen met nadenken over waar we mee bezig zijn.’
The burden of compliance, of zoals Sylvie Bleker-Van Eyk het noemt ‘de tsunami aan regels waardoor mensen niet meer zelf nadenken over wat ze doen’, schiet zijn doel voorbij, zo betoogt de professor die ook is verbonden aan accountants- en advieskantoor PwC. Daarnaast is ze spreker tijdens de Collegereeks Risk & Compliance.
‘Want compliance betekent naleven en naleven is een gedragsvorm. En bij gedrag moet je nadenken. Maar tegenwoordig zijn mensen vooral lijstjes aan het afvinken. Het probleem is dat daarbij enkele essentiële stappen worden overgeslagen.’
Afvinken van lijstjes loopt de spuigaten uit
Dat afvinken van lijstjes loopt wat Bleker-Van Eyk de spuigaten uit. ‘Bij de financiële instellingen wordt het zelfs heel erg druk’, ziet ze. En alhoewel reg tech aan een indrukwekkende opmars bezig is binnen de sector, zou de nadruk moeten liggen op het vereenvoudigen van het proces, meent de compliance-expert.
‘Automatisering zou daar, samen met kunstmatige intelligentie (KI), behulpzaam bij kunnen zijn. Bij het vereenvoudigen vind ik het sowieso van belang dat je – als je bijvoorbeeld een compliance proces hebt – zorgt dat de software intuïtief is. Dat wil zeggen dat mensen begrijpen en snappen waarom ze iets doen, wat ze doen en wat het gevolg is. Daardoor zien ze het nut van hun werk in plaats van dat ze denken ‘oh, ik moet weer de checklist aflopen’.’
Financiering van terrorisme
Het moet dus intuïtief zijn. Niet alleen vinkjes zetten, maar bijdragen aan de bewustwording van het proces. Een voorbeeld: ‘Het is goed als je weet dat een geldstroom mogelijk ook gebruikt zou kunnen worden voor de financiering van terrorisme. Dat je als financials begrijpt wat er achter zit en het logisch vindt dat er een bepaalde actie worden genomen. Die hele burden of compliance kun je daardoor met automatisering op de juiste manier invullen.’
Aan de andere kant vindt Bleker-Van Eyk dat de automatisering ook weer niet zo ver moet doorslaan dat gebruikers helemaal niet meer hoeven na te denken. ‘Het blijft mensenwerk. Ik ben een groot voorstander van automatisering en KI, maar het moet wel de mens dienen. Nu is een vaak gehoorde uitkomst van een geautomatiseerd proces: ‘computer says no’. Maar als je er KI bij gebruikt kan de computer ook zeggen ‘nee, zo kan het niet. Maar wellicht kan het zo wel’.’
Net iets slimmer
Hoe slim de techniek ook is en wordt, compliance zou volgens Bleker-Van Eyk altijd het laatste woord moeten houden. ‘Mensen vinden het vaak eng om met de bril van KI naar de business te kijken, want dan zeggen ze: er worden nog te veel fouten gemaakt. En dat is ook zo, maar die fouten kun je afschermen. Een kwestie van net iets slimmer werken. En als het onduidelijk is, moet compliance altijd als laatste ja of nee zeggen. Dat is allemaal achter de schermen zo eenvoudig te doen.’
‘Soms raak je verstrikt in regels die elkaar tegenspreken: van de Amerikanen moet je zus, van Europa moet je zo. Dan moet je dus gaan kijken naar hoe het dan wel kan. Bij banken is dat nu ook aan de orde van de dag. De compliance is daar bijna niet meer bij te houden. Het is allemaal al geautomatiseerd. En alles staat op nul en is het zwart wit. Stel, als bedrijf moet je de accommodatie voor een Verenigde Naties (V) gezant naar Syrië regelen: geen bank die meewerkt! En dat kan dan al te maken hebben met een verkeerd woordje, zoals Syrië of Irak. Terwijl de opdracht van de VN een hele legitieme is.’
Het is een beetje hollen of stilstaan, wil de hoogleraar maar zeggen. ‘Waar ik de mensen van probeer te overtuigen is van het feit dat het ook anders en slimmer kan. Waardoor in feite de business soepeler loopt en je de risico’s nog steeds indamt.’
Een computer gedraagt zich niet
Maar compliance blijft volgens Bleker-Van Eyk boven alles mensenwerk. Ook met de juiste inzet van automatisering en kunstmatige intelligentie gaat het volgens haar uiteindelijk om het gedrag van de mens. ‘Compliance is het naleven van het juiste gedrag en gedrag is de mens. Een computer gedraagt zich niet. Een computer voert uit. En die kan zich dus ook niet misdragen. Dat doet de mens die de computer beheerst.’
In data liggen een heleboel oplossingen
Bang dat de technologische ontwikkelingen zo snel gaan dat de mens er geen grip meer op heeft, is Bleker-Van Eyk niet. ‘In het ultieme geval zijn er altijd mensen die de stekker er uit trekken. En als het fout gaat, zijn we allemaal dood. Dan hebben we er ook geen last van’, grapt ze.
‘Maar als we over vijf jaar terugkijken dan zijn we vier keer verder dan we nu zouden kunnen bedenken. De datastroom neemt zo snel toe en dat is iets geweldigs. Want in die data liggen een heleboel oplossingen. Compliance oplossingen. Ook voor als er dingen fout gaan. Door de juiste acties komen die fouten naar boven en kan je het redresseren.’
‘Bedrijven pompen nu miljarden in het redresseren, terwijl dat vaak veel eenvoudiger kan. Ik kan me nog herinneren dat bij een bedrijf van alles geredresseerd werd met de hand, want het moest helemaal goed gebeuren vonden ze. En toen kwam een collega van mij, een echte whizzkid, en die vroeg: wat is het probleem? Anderhalf uur later kwam hij met een algoritme, het werd ingevoerd en de computer spuugde uit wat nodig was. En dat maakt het leven gemakkelijker. We moeten goed om ons heen kijken om te zien wat we kunnen gebruiken om de burden of compliance te verminderen. En dan zul je zien dat er heel veel mogelijk is.’
Collegereeks Risk & Compliance
Sylvie Bleker-Van Eyk is een van de sprekers tijdens de collegereeks Risk & Compliance van Executive Finance en de Nyenrode Business Universiteit.
