Een aantal banken in Nederland heeft de toezichtregels niet goed toegepast bij de verkoop van rentederivaten aan mkb-bedrijven en semipublieke instellingen. Over de derivaten werd niet altijd advies gegeven, wel werd vaak een te gunstig beeld van de verwachtingen geschetst, en de dossiervorming was gebrekkig.
Dat blijkt uit een woensdag verschenen verkennend onderzoek van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) naar het dienstverleningsproces van de belangrijkste aanbieders in Nederland.
Rentederivaten of renteswaps zijn beleggingsproducten die bij het afsluiten van langlopende verplichten zoals leningen gebruikt worden om de risico’s van een stijging van de rente af te dekken. De informatieverstrekking over de rentederivaten gaf volgens de AFM vaak een te gunstig beeld van de verwachtingen en negatieve scenario’s bleven onderbelicht. Cliënten kunnen daardoor onverwacht met tegenvallers worden geconfronteerd, bijvoorbeeld wanneer een derivaat met negatieve marktwaarde voor het einde van de looptijd wordt beëindigd, stelt de toezichthouder.
De AFM constateert ook dat banken mkb’ers vaak onvoldoende informeren of zij als professioneel of als niet-professioneel worden geclassificeerd en welke consequenties dit voor hen heeft. Dat is belangrijke informatie omdat de zorgplicht van banken voor de eerste groep beperkter is dan voor de tweede.
Dossiervorming
‘Uit het onderzoek is ook gebleken dat de dossiervorming door banken te wensen over laat’, constateert de AFM. In de dossiers ontbrak volgens de AFM vaak een goede periodieke herziening van de cliëntrelatie. Vaak ontbraken ook gespreksverslagen waaruit de gang van zaken rond het totstandkomen van de transactie kon worden gereconstrueerd. Ook was niet goed vast te stellen of (en hoe) banken hebben beoordeeld of de dienstverlening passend was.
De toezichthouder doet aanvullend onderzoek naar de dienstverlening van banken. Ook brengt de organisatie in kaart in hoeverre er andere problemen spelen bij de financiële dienstverlening aan het mkb.
Dienstverlening verbeteren
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) laat in een reactie weten dat ‘banken doorgaan met het verbeteren van hun dienstverlening aan professionele partijen in het mkb en de semipublieke sector rond rentederivaten. De informatievoorziening over derivaten aan professionele en niet professionele klanten is in de afgelopen jaren sterk verbeterd.’
De banken wachten het vervolgonderzoek met belangstelling af en zullen de toezichthouder waar nodig met raad en daad bijstaan, zegt de NVB.
Bronnen: ANP, AFM, rapport Rentederivaten
Geef een reactie