Excel bevat een aantal ingebakken functies om te gebruiken in formules waar renteberekeningen aan te pas komen. Cm: zet een zevental handige rentefuncties op een rij.

Spreadsheetsoftware heeft de financiële wereld een stukje programmeerlogica bijgebracht. Controllers gebruiken formules en functies die gegevensopdrachten automatiseren in hun dagelijkse werkzaamheden. Om die reden heeft Microsoft een aantal krachtige functies heeft ontwikkeld voor de financiële wereld, om bijvoorbeeld cashflowberekeningen te automatiseren. Niet verwonderlijk is er een aantal functies om verschillende renteberekeningen snel en geautomatiseerd uit te voeren.

RENTE

Deze functie is de standaardmanier om een periodieke rentepercentage voor een annuïteit te berekenen. De syntaxis ervan is als volgt: =RENTE (aantal-termijnen;bet;hw;[tw];[type_getal];[schatting]). De betaling per termijn (bet) kan niet worden gewijzigd tijdens de looptijd van de annuïteit. Normaal gesproken omvat dit de hoofdsom en de rente, maar geen andere kosten of belastingen. Als u bet weglaat, moet u het argument tw (toekomstige waarde) opnemen. De huidige waarde is een vereist gegeven. Type-getal is optioneel en slaat op het moment van betaling (0 voor het eind van de looptijd, 1 voor het begin). Ook de schatting is optioneel, hier kunt u een schatting van het rentepercentage opvoeren. Zonder input hanteert Exel hier 10 procent.

RENTEPERCENTAGE

Dit berekent de jaarlijkse effectieve rente voor aandelen waarbij u geen cashflow ontvangt gedurende de looptijd, enkel op het moment van verzilvering. Waar RENTE het periodieke nominale percentage berekent, pakt RENTEPERCENTAGE de jaarlijkse reële rente. De syntaxis daarbij is = RENTEPERCENTAGE(stortingsdatum;vervaldatum;investering;aflossingsprijs;[soort_jaar]) met als optionele argument soort_jaar, waarbij 0 Amerikaans (30/360, NASD-standaard) en 4 Europees (30/360) is. 1 is actual/actual, 2 actual/360 en 3 actual/365.

CUM.RENTE

De functie CUM.RENTE berekent met behulp van een aantal termijnen en begin en eindperiode de cumulatieve rente op een lening die in de gedefinieerde periode is betaald. De syntaxis van deze functie is =CUM.RENTE(rente;aantal_termijnen;hw;begin_periode;einde_periode;type_getal). De vereiste argumenten zijn het rentepercentage, het totale aantal termijnen (bijvoorbeeld gedeeld door 12 of 52), de huidige waarde, de beginperiode en eindperiode. Type_getal is het moment van de betaling (0 is het eind van de looptijd, 1 het begin; elke andere waarde geeft een foutmelding).

Lees ook: Excel-tip: 10 ondergewaardeerde Excel-functies

SAMENG.RENTE

Hiermee berekent u de samengestelde rente voor een aandeel waarvan de rente periodiek wordt uitgekeerd. De syntaxis is =SAMENG.RENTE(uitgiftedatum;eerste_rente;stortingsdatum;rente;nominale_waarde;frequentie;[soort_jaar];[berek.methode]). Alle data van deze functie moeten datumvelden in Excel zijn, data als tekst leveren een foutmelding op. Optionele argumenten zijn soort_jaar, waarbij 0 Amerikaanse is (30/360, NASD-standaard) en 4 Europees (30/360) en berek.methode, een booleaanse waarde 1 of 0  (1 vanaf uitgifte tot aan stortingsdatum, 0 vanaf eerste rente tot aan stortingsdatum). Standaard wordt 1 gekozen.

SAMENG.RENTE.V

Deze functie is hetzelfde als hierboven, maar gaat uit van een uitkering van de rente op een vervaldatum in plaats rente die periodiek wordt uitgekeerd. De syntaxis is =SAMENG.RENTE.V(uitgiftedatum;stortingsdatum;rente;nominale_waarde;[soort_jaar]). Omdat hier geen periodieke uitkering van toepassing is vervallen de argumenten eerste_rente en frequentie, alsmede het optionele argument voor periodieke uitkeringen.

EFFECT.RENTE

Deze functie gebruikt het nominale rentepercentage en het aantal betalingstermijnen per jaar om de effectieve rente te berekenen. De syntaxis is dan ook behoorlijk rechttoe rechtaan met =EFFECT.RENTE(nominale_rente;termijnen_per_jaar).

NOMINALE.RENTE

Andersom berekent deze functie het nominale rentepercentage op basis van de effectieve rente en de betaaltermijnen. Hiervoor geldt de syntaxis =NOMINALE.RENTE(effectieve_rente;termijnen_per_jaar).

Volg CMWeb op LinkedIn!